В Україні немає універсальної суми поповнення рахунку, нижче якої банк гарантовано не попросить пояснити походження грошей. Фінустанова може перевірити будь-яку операцію, якщо вона суттєво відрізняється від звичної фінансової поведінки клієнта або виглядає підозрілою.

Законодавство про фінансовий моніторинг визначає поріг у 400 тисяч гривень для окремих фінансових операцій. Водночас самого досягнення цієї суми недостатньо: операція має додатково відповідати визначеним критеріям ризику.

Йдеться, зокрема, про операції з великою часткою готівки, перекази за кордон або зв’язок із певними країнами. Тому сума у 400 тисяч гривень не є універсальною межею, після якої банк автоматично починає перевірку.

Контроль може стосуватися й значно менших платежів. Банк може попросити пояснення, якщо операція не відповідає звичним доходам клієнта або різко відрізняється від його попередньої фінансової активності.

Наприклад, якщо людина регулярно отримує близько 25 тисяч гривень зарплати, а потім раптово вносить на рахунок кількасот тисяч гривень готівкою, фінустанова може попросити підтвердити походження цих коштів. Така перевірка сама по собі не означає, що клієнта підозрюють у порушенні закону.

Для банку важлива не лише конкретна сума, а й джерело грошей, фінансова історія клієнта та логіка операції. Тому орієнтуватися лише на поріг у 400 тисяч гривень не варто.

Якщо банк просить підтвердити походження коштів, єдиного переліку документів для всіх випадків немає. Набір доказів залежить від того, звідки саме людина отримала гроші.

Офіційні доходи можна підтвердити довідкою про зарплату, розрахунковими документами або податковою декларацією. Якщо гроші отримані від продажу квартири чи автомобіля, можуть знадобитися договір купівлі-продажу та підтвердження оплати.

Для спадщини або подарунка підтвердженням можуть бути свідоцтво про право на спадщину, договір дарування чи інші відповідні документи. Підприємницькі доходи можна підтвердити податковою декларацією, фінансовими документами та банківськими виписками.

Якщо йдеться про накопичення, банк може попросити виписки з рахунків, які дозволяють простежити рух грошей. Наявність документів, що пояснюють реальне джерело коштів, спрощує проходження фінансового моніторингу та зменшує ризик затримок із проведенням операції.

🌟 Читайте «Експерт» у своєму смартфоні — додайте нас в Google Discover