Незвична сума, зв’язок з офшорами або переказ, який не відповідає звичайній фінансовій поведінці клієнта, можуть привернути увагу банківського фінмоніторингу. У такому разі операцію можуть тимчасово призупинити, а власника рахунку — попросити пояснити походження грошей.

Про це розповів керівний партнер адвокатського об’єднання EvrikaLaw Андрій Шабельніков.

Фінансовий моніторинг у банках не залежить від рішення одного працівника. Спочатку платежі аналізують автоматизовані системи, які шукають ознаки підвищеного ризику, а вже після цього окремі операції можуть потрапити на перевірку спеціалістів.

Одним із сигналів може стати велика або нетипова для конкретного клієнта сума. При цьому немає універсального правила, за яким будь-який переказ понад певний розмір автоматично визнають підозрілим — банк оцінює операцію у ширшому контексті.

Додаткову увагу можуть викликати транзакції за участю публічних діячів, складна структура власності компанії або зв’язки з офшорними юрисдикціями. Насторожити систему здатна й операція, яка не відповідає заявленому характеру діяльності клієнта.

Наприклад, банк може звернути увагу на різку зміну звичного руху коштів. Якщо людина тривалий час користувалася рахунком для невеликих побутових платежів, а потім отримала або переказала значно більшу суму, установі може знадобитися пояснення.

Коли автоматична система виявляє ризикові ознаки, платіж можуть тимчасово зупинити. Далі його аналізують працівники комплаєнсу, які намагаються зрозуміти економічний зміст операції та її походження.

У клієнта можуть попросити договори, первинні документи або інші матеріали, які підтверджують джерело коштів і пояснюють мету переказу. Конкретний перелік документів залежить від самої операції та причин, через які вона викликала запитання.

Банк при цьому дивиться не лише на один платіж. Спеціалісти можуть порівнювати його з попередніми операціями, відомостями про доходи та тією фінансовою діяльністю, яку клієнт раніше декларував.

Якщо пояснення та документи підтверджують законність операції, платіж можуть провести. Якщо ж ризики залишаються, можливі подальші обмеження відповідно до законодавства про фінансовий моніторинг.

У передбачених законом випадках відповідальний працівник може ухвалити рішення щодо подальших дій з операцією або передати інформацію компетентним державним органам.

Тому сам по собі великий переказ ще не означає автоматичного блокування рахунку. Значення має сукупність факторів: походження коштів, характер операції, її відповідність звичайній поведінці клієнта та можливість документально пояснити платіж.

🌟 Читайте «Експерт» у своєму смартфоні — додайте нас в Google Discover